はじめに：FIREの道のりは逆算で見えてくる

「将来、もっと自由な働き方をしたい」「お金のために働き続ける生活を終わらせたい」 そんなふうに考えたことはありませんか？

FIRE（Financial Independence, Retire Early）――つまり経済的自立と早期リタイアは、単なる理想論ではなく、計画次第で誰でも目指せる「戦略的ライフスタイル」です。

でも、いざ「FIREを目指そう」と思っても、最初に立ちはだかるのがこの疑問。 「具体的に、どう進めていけばいいの？」

この記事では、FIREまでの道のりを「5つのステップ」に分解して、 投資初心者の方でもイメージしやすいように、達成手順をロードマップ形式でわかりやすく解説していきます。

• 何を考えるべきか
• どんな行動をとるべきか

たかしさん

そう、正直ゴールまでがすごく遠い気がして何からはじめればいいのかすらわからないんですよね。 そもそも「FIRE」は夢ではあるけど、現実味がなくて自分には関係ない話だと思ってしまうんですよね…。

フィエル仙人

たしかに、FIREは「遠い世界の話」に感じるかもしれんのう。でも、実は「経済的に自立して、働くかどうかを自分で選べる状態」は、自由な人生を手に入れるためのごく現実的な選択肢なのじゃ。

Step 1：自分にとっての「FIRE」を定義する

まず最初にやるべきことは、自分にとってのゴールを明確にすることです。

FIREと一口に言っても、いくつかのスタイルがあります。 その中から自分のライフスタイルや目指す幸せ形、好きなことや苦手なことなどから自分にあったゴールを見つけるのです。 ざっくりどのようなスタイルがあるかというと...

スタイル	必要資産	どんなFIREか	向いてる人
	★☆☆	若いうちに一定の資産を貯めたら、あとは今を楽しむだけのスタイル	若年層・いまの遊びも優先したい人
	★★☆	生活コストを抑え、最小限の資産でリタイアするスタイル	ミニマリスト・苦なく生活コストを抑えられる人
	★★☆	資産収入とパートや副業収入を組み合わせて生活する	働くのは嫌じゃないが時間を大切にしたい人
	★★★	贅沢も楽しみつつ、十分な資産でリタイアする	高収入・資産形成が進んでいる人

例えば、都市部での生活を楽しみながら将来的に自由な時間を持ちたいというライフスタイルから考えると、 「Coast FIRE」や「Barista FIRE」 が現実的かもしれません。

たかしさん

なるほど！いろんなゴールの形があるんですね。 でもいきなり「どんなFIREスタイルが自分に合ってるか」って言われても正直ピンと来ません。 どうやって決めたらいいんでしょう？

フィエル仙人

まずは「今の生活の延長で、どんな未来なら満足か？」を想像してみるのじゃ。 贅沢よりも「ゆとり」が大事なら、Coast FIRE。少し働きつつ自由を増やしたいならBarista FIRE。といったようにそれぞれのスタイルに合った道があるんじゃよ。

具体的なFIREのスタイルの解説やクイズに答えていくだけで自分にあったFIREのスタイルがわかるFIREゴール診断もあるぞ

🔍 ゴール設定のためにやるべきこと

• 「どんな生活を送りたいか」をノートに書き出してみる
• FIRE後の自分の1日を具体的に想像してみる
• 送りたい生活に月いくらかかりそうかをイメージしてみる

✅ TODOリスト

• FIREの種類（Lean / Coast / Barista / Fat）をひと通り調べる
• 自分が大事にしたい価値観（自由・安定・楽しさなど）を3つ書き出す
• FIREゴール診断を受けて、自分の方向性を掴む → FIREゴール診断はこちら

Step 2：FIRE達成に必要な金額を逆算する

次は、自分のFIREを実現するためにいくら必要かを計算するフェーズです。 目安になるのが、「年間支出 × 25倍」の法則（＝4%ルール）。

• 送りたい生活の生活費が年間200万円なら、200万円 × 25 = 5,000万円

つまり、資産5,000万円あればFIREできるという計算になります。

とはいえ、最初から「数千万～億単位の資産」と言われると気が遠くなりますよね。 ここで重要なのは、「最終ゴール」だけでなく中間ゴールも設定することです。

例えば家賃や光熱費や食費などの最低限必要な生活費と趣味や旅行といった贅沢費をわけて考えてみることも大変おすすめです。

• 送りたい生活の必要生活費が年間144万円、贅沢費が56万円だったら 144万円 × 25 = 3,600万円

まずはここがひとまずのゴールになるでしょう。

とはいえ小さなステップからはじめて、徐々に大きなゴールを目指しましょう。

• まずは1円からでも投資をはじめてみる
• 次に資産300万円で生活防衛ライン
• 1000万円で投資加速フェーズへ
• 3,600万円で生活費は不労所得で賄えるようになる。
• 5,000万円で最終目標達成！

こうした段階目標が、FIREの道のりをリアルで達成可能な旅路に変えてくれます。

たかしさん

そっか、いきなり「年間支出×25倍」を目指さなくてもいいんですね！

フィエル仙人

そうじゃ。いきなりゴールを見ると途方もないが、「今、貯金ゼロから月3万円貯めてみる」だけでも第一歩じゃ。まずは旅路の1マス目を進むことが肝心なのじゃ。

▼ 単純な25倍ルールよりも詳細な試算をする場合はこちら

FIRE達成の可否を可視化｜現実的な資産計画シミュレーション

🔍 やるべきこと

• FIRE後の生活費を算出する（理想の1か月分 × 12）
• 4%ルールに当てはめて必要資産を計算する（年間支出 × 25）
• 中間ゴール（例：生活防衛ライン、1,000万円など）も設定する

✅ TODOリスト

• 自分の「理想の年間生活費」を計算する（家賃・食費・趣味・旅行費などを含めて）
• FIRE資産ゴールを計算する（理想生活費 × 25）
• 生活費を「必要経費」と「贅沢費」に分け、2段階ゴールを設定する
• FIREシミュレーションツールで中間目標を見える化 → シミュレーションへ

Step 3：収支を見直し、「投資に回せるお金」をつくる

目標の金額が決まればあとは「投資」していくだけです。 でもその前に、もっと大切なのが収支の改善です。

収支の改善がないと目標金額に向けた積立が継続できなかったり、波があって途中で挫折してしまったり、FIREしてから無駄に支出が増えて不安定になったりしてしまうからです。

収支の改善をしていく具体的なステップはこちらの記事で解説しますので、割愛しますが、このステップで「月3万円」の投資資金が捻出できれば、年間36万円、10年で360万円の差になります。気を抜かずにやってみてください。

たかしさん

収支改善って言われても、生活の質を落としたくないんですよね…。旅行とか外食とか、楽しみは減らしたくないし…。

フィエル仙人

楽しみを奪う必要はないんじゃ。ただ「浪費」と「投資」の区別をつけるだけでも、未来の自由度は大きく変わる。

たとえば「毎月1回のごほうび外食」は残して、それ以外のサブスクを見直すだけでも立派な改善じゃ。

🔍 やるべきこと

• 家計を棚卸しして毎月の固定費・変動費を把握する
• 「浪費」「消費」「投資」に分類して見直す
• まずは月1万円、できれば3万円以上を投資用に確保する

✅ TODOリスト

• 家計簿アプリ（例：マネーフォワードME）で収支を1ヶ月記録してみる
• 固定費を見直す（スマホ・保険・サブスク）
• 「浪費」を1つだけ削って「投資枠」を増やす
• 目標金額と期間に応じて月々の積立額を試算してみる

次は、いよいよ実際の「投資」に進んでいきましょう。

Step 4：NISAなどを活用して、実際に長期投資を始める

投資初心者がFIREを目指すなら、まとめ買い×長期投資が基本です。

入念な勉強な重ね、常に最新動向をウォッチし、読めない相場と冷静に戦い続ける覚悟があり、時間の余裕などがなくなってもよく、ただ資産を築きになりたいのであれば短期投資や個別株の長期投資でもよいですが、FIerlyではおすすめしません。

▼ 投資先にどんな選択肢があるのかは、こちらの記事で解説

【投資商品の全体像】個別株・投資信託・ETFって何？FIREへの第一歩を踏み出すために

　 2024年から始まった新NISA制度を活用すれば、 ・年間360万円まで非課税で投資できる ・成長投資枠と積立投資枠の併用が可能 という強力な仕組みを使って、資産形成を加速できるため、これを活用してまとめ買いをまずははじめましょう。

初心者向けの投資先（まとめ買い）

• 全世界株式インデックスファンド（eMAXIS Slim など）
• S&P500に連動する米国株ファンド

たかしさん

「まとめ買い×長期投資」ですね！ でもこれ、どうやって始めたらいいのでしょうか？投資ってやったことがなくて。

フィエル仙人

そうじゃな。難しいことはなくて証券口座を開設して、株を買うだけなんじゃが、詳しく説明しよう。

▼ 投資をはじめるのが不安な方はこちらもチェック

FIREしたいけど怖い？慎重派でも安心して始められる最初の一歩の踏み出し方

🔍 やるべきこと

• NISA（新NISA）を活用したインデックス積立をスタート
• 毎月の自動積立額と投資先（例：全世界 or S&P500）を設定する
• 投資信託の基本を学ぶ（手数料、分配金、リスクなど）

✅ TODOリスト

• 証券口座を開設する（楽天証券、SBI証券など）
• 新NISA口座の積立枠を設定する
• 毎月の積立額（例：月3万円）と商品（eMAXIS Slimなど）を決めて注文する
• 資産状況を毎月1回だけ確認するルールを作る（感情に流されないため）

Step 5：FIRE後の人生設計を描く

FIREを達成したその先──「で、自由になったら何をするのか？」

これは意外と見落とされがちですが、FIRE後の充実度を左右する最重要ポイントです。

FIREとは、ただ働かなくていい状態を目指すだけではなく、「働くかどうかを自分で選べる人生」を手に入れること。その自由をどう活かすかが、FIRE達成後の幸福度を大きく左右します。

たかしさん

たしかに…お金の心配がなくなったとしても、目的がないと毎日ヒマになりそうだし、やりがいを失ってしまうかもしれませんね。

フィエル仙人

そうじゃ。FIRE後の「空白の時間」をどうデザインするか。これを考えることが、FIRE計画を本当の意味で“自分ごと”に変えてくれるのじゃ。

たとえば、こんな選択肢がある。

• やってみたかった副業や創作活動にフルコミットする
• 地方や海外でのスローライフにシフトする
• 家族やパートナーとの時間を最優先にする
• 投資やFP資格などを通じて「お金の専門家」として活動する
• FIRE経験を発信し、誰かの役に立つブログを運営する

つまりFIREは、 「新しい人生のステージ」への通過点でもあります。

🔍 やるべきこと

• FIRE達成後にやってみたいことを3つ書き出す
• 理想の1日の過ごし方（朝〜夜）を想像してみる
• 「何をしてるときが一番幸せか？」を自問してみる

✅ TODOリスト

• FIRE後の生活シナリオをノートに書いてみる（朝起きてから寝るまで）
• 「時間」「人間関係」「場所」「やりがい」の4軸で、自由に使いたいリソースを整理する
• FIRE後に取り組んでみたいライフワーク候補を1つだけ具体化してみる

FIREの本当のゴールは、「自由を手に入れること」ではなく、その自由をどう使うかを明確にすること。 このStep5をしっかり描くことで、あなたのFIREは“夢”ではなく“現実的なライフプラン”になります。

たかしさん

なんだかワクワクしてきました。FIREは「終わり」じゃなくて、もうひとつのスタートなんですね。

フィエル仙人

そのとおりじゃ。FIREの旅の終着点は、実は人生の新たなスタート地点でもある。あとは、自分の手で好きなように未来を描けばよいのじゃ。

おわりに：FIREは「挑戦する価値のある人生設計」

FIRE目指す道のりは、ただお金を貯めていく道ではありません。 「どんな人生を送りたいか」 を真剣に考え、行動し改善していく道のりなのです。

今の時点で完璧な計画を持っていなくても大丈夫です。 大切なのは、「未来を自分で設計するんだ」という意志と、最初の一歩を踏み出す勇気です。

人生の主導権を自分に取り戻す旅。 今日、その第一歩を踏み出してみませんか？

たかしさん

なんだかちょっとずつイメージが湧いてきました！最初の一歩って、意外と「知ること」なんですね。

フィエル仙人

そのとおりじゃ、たかしさん。未来は「知ること」から変わる。あとは、自分のペースで一歩ずつ、進んでいけばよいのじゃ。